Hartmut Giesen, wie verdient eine 100 Jahre alte Bank im Fintech-Zeitalter?

00:00:00: Ich wollte immer nie mitten in einer Organisation drin sein, sondern individuell daneben oder sie leiten.

00:00:06: Wir können tatsächlich Konten- und Zahlungstransaktionen anbieten wir können Wertpapierabwicklung

00:00:11: anbieden,

00:00:11: wir können Kryptowerteabwicklungen anbienen und wir können Landing anbieten.

00:00:17: Wir glauben das Aufsicht sehr wichtig ist aber wir teilen nicht alle Uchteile der Aufsichts

00:00:23: und

00:00:24: dann wollen wir auch mal den Rechtsweg gehen.

00:00:27: Wir haben sehr traditionelle Private Banken und wir haben uns zum Teil auch Kunden, die kommen gerade zu uns weil sie bei uns nicht digital machen müssen sondern weil sie da noch richtige Berater zum Anfassen haben.

00:00:46: Risiko-Hinweis Die Inhalte dieses Podcasts beinhalten keine Kaufempfehlungen, sondern dienen ausschließlich der Informationen und Unterhaltung.

00:00:53: Es handelt sich dabei um keine Anlageberatung.

00:00:55: Und jetzt geht's los.

00:00:58: Moin Christoph, schön wieder mit dir hier zu sitzen.

00:01:01: Moin Malte!

00:01:02: Heute wird es bei mir etwas technischer, da freust du dich sicherlich drauf.

00:01:05: Es geht um Banking as a Service.

00:01:07: Das ist ja immer erst mal so schön technisch und abstrakt, da geht ein Herz auf oder?

00:01:10: Aber

00:01:10: das ist doch schön dass wir uns die Themen so zuteilen können oder so

00:01:13: Dass Du über Literatur sprichst und nicht über TechRamp.

00:01:15: Ja ganz genau

00:01:16: Genau.

00:01:16: heute geht's auch um APIs, um regulatorik White Label Lösungen Embedded Finance.

00:01:23: Vermutlich ist jetzt der Spotify-Graf, wo ich die Durchhörquote sehe schon zehn Prozent gesunken.

00:01:27: Aber die, die dabei bleiben wird es freuen!

00:01:29: Denn am Ende geht's auch um eine ziemlich große Frage – wer liefert eigentlich künftig die Infrastruktur hinter den ganzen Finanz-Apps?

00:01:35: Den ganzen Neobrokern und auch das Thema Altersvorsorge was ja jetzt durch dem politischen Rückenwind ist und diese ganzen Alters-Vorsorgeplattformen, die wir da noch nutzen?

00:01:46: Einer der Player davon in Deutschland ist Sutor Ken einige vielleicht aus Hamburg.

00:01:51: Die Bank gibt es seit über hundert Jahren, aber verdient heute den Großteil ihres Geldes damit für andere Banken und Fintechs und Vermögensverwalter die Infrastruktur im Hintergrund zu liefern.

00:02:00: Gerade jetzt war auch dem wie Altersvorsorge-Depot, wie Tokenisierung und Krypto wieder ein Fahrt aufnehmen.

00:02:05: da hatten wir ja neulich auch die Sonderfolge von der Crypto-Asset Conference in Frankfurt wo wir knapp siebzig Minuten dazu gesprochen haben mit vielen Vertretern der Branche, wer das noch nicht gehört hat.

00:02:14: Da kann da mal reinhören.

00:02:15: nochmal und das könnte schon ziemlich spannend werden.

00:02:17: Ich habe bei den Hardwood Giesen getroffen Der ist dort Geschäftsleiter... ...der Sutterbank und der verantwortet dort unter anderem IT Anwendungsentwicklung Und die ganze technologische Ausrichtung.

00:02:28: Wie guckst du denn auf das ganze Thema Infrastruktur im Hintergrund?

00:02:31: Interessiert dich eigentlich Wer bei einer Trade-Republik oder bei irgendeinem Kryptoanbieter oder so Das macht?

00:02:36: Nein!

00:02:36: Nicht wirklich!

00:02:37: Ich finde das sehr technisch und es auch nicht mein Bericht.

00:02:41: Ich gebe dir allerdings recht, dass wenn man sich mal überlegt was da alles auf einen zukommt.

00:02:44: Dass das gleichzeitig auch noch alles mega reguliert ist dann hast du steuerliche Themen die du auch nach berücksichtigen musst oder so.

00:02:50: Das ist schon eine hochkomplexe Geschichte und ich habe auch mal mit dem Manfred Atmeier gesprochen.

00:02:55: der hat ein Startup.

00:02:56: jetzt zum Rack-Tech.

00:02:58: also da geht es zu bisschen um Regulierung und all sowas.

00:03:03: fruchtbares Biotop, weil wenn man sich vorstellen kann die Hälfte aller weltweiten Steuerliteratur geht über das deutsche System.

00:03:09: was dieser Infrastruktur abverlangt wird ist schon irre.

00:03:12: Trotzdem finde ich das Thema nicht besonders sexy.

00:03:15: Ich glaube, sexy finden das die wenigsten.

00:03:17: Aber es ist natürlich trotzdem wahnsinnig wichtig weil es wird immer mehr regulatorisch und komplexer auch die ganzen technischen Infrastruktur-Sachen aufzubauen.

00:03:24: Wie relevant das ist sieht man ja mitunter daran.

00:03:26: wenn zum Beispiel mal an den Börsen wirklich viel los ist ich denke mal in the Liberation Day oder als der Iran Krieg ausgebrochen ist und wenn dann das Handelsvolumen einfach massiv steigt dass bei einigen Neoburgern z.B.

00:03:36: die Infrastruktur zusammenbericht Bei anderen läuft's aber smooth weiter.

00:03:39: Wer da dahinter natürlich das richtige Backend aufsetzt großen Unterschied.

00:03:44: Dass ein Riesenthema immer.

00:03:45: auch jüngst haben sich viele auf LinkedIn aufgeregt, dass man da niemanden erreicht bei Trade Republic oder...

00:03:50: Wir haben ja jetzt einen Kunden-Service vor einiger Zeit gestartet, mit echten Menschen.

00:03:54: Also gehen wir wieder.

00:03:55: sogar das Gegenmodell auch ein interessantes Thema.

00:03:57: Aber dieses Banking as a Service ist die Zukunft von diesen Altersvorsorge-Depots, die Rolle von Krypto-Tokenisierung und natürlich auch um die Frage warum dann so eine Bank wie SUTOR lieber Infrastruktur heute liefert statt irgendwie selbst im Räumtenlicht zu stehen.

00:04:10: darüber und mehr habe ich mit dem Hartmut gesprochen Und wir gehen jetzt mal direkt ins Gespräch Hartmut, wir podcasten hier heute auf der FIPE in Berlin.

00:04:20: Also große Fintech-Messe wo du auch über Embedded Bank Accounts sprichst?

00:04:24: Ich kann mir schon vorstellen dass du danach noch ein Dutzendmal gefragt wirst ob banking as a service jetzt wirklich so die Zukunft des bankings ist.

00:04:31: Kannst du das Thema noch hören oder wünscht ihr manchmal?

00:04:33: Gehen wir noch andere Sachen.

00:04:34: Tatsächlich

00:04:35: kommen immer noch Fragen, die es noch nicht so wissen und dann erklärt man's auch immer nochmal ganz gerne.

00:04:40: Und es ist auch immer noch ein Thema, das gefragt wird.

00:04:43: Wir machen das jetzt seit, weiß ich, nicht zwölf Jahren oder so.

00:04:46: Damals standen wir uns noch nicht embedded, da nannte man das doch noch Context Banking... Oder Lebensabschnittsbanking gab es auch mal so einen ähnlichen Begriff, der kann man eher glaube ich von den Banken selbst.

00:04:55: Nein das ist immer noch ein Thema und deshalb gibt's ja uns auch immer noch als Banking as a Service Provider.

00:04:59: So viele gibt's nicht mehr aber wir sind auch immer nach Nachfrage.

00:05:02: Wobei eine Sache... Wir haben der Aktualität Willen haben wir den Vortrag umgepult.

00:05:07: Das war nicht mehr über Embedded Konten sondern übers Altersvorsorge die Prom.

00:05:11: also als Service Provide sind wir relativ breit aufgestellt weil das gerade ein heißes Thema war.

00:05:18: Und wie wir da sehr gut aufgestellt sind, als Rürob- und Riesta-Provider haben wir hier den Vortrag ein wenig umgewandelt bzw.

00:05:26: ungewitzt mit und haben darüber gesprochen, wie wir im Pachtan altersvorsorge die Post

00:05:31: entwickeln.

00:05:31: Da würde ich gleich nochmal darauf kommen auch über das ganze Thema Altersvoresorge und Co.

00:05:35: Noch mal ganz kurz bevor wir auch über Sutor und Co sprechen noch einmal zu dir du hast ja Linguistik und Physik studiert wenn ich das richtig gesehen habe Beides Fächer, an dem man ja auch lernt, ich würde jetzt mal sagen komplexe Systeme auf ihre Grundstruktur herunterzubrechen.

00:05:47: Was bringt ihr denn dieses Studium heute bei der Sudorbank?

00:05:50: Ich

00:05:50: glaube über komplexen Dinge kommunizieren zu können ist eine Fähigkeit die einem eigentlich auf fast allen Bereichen die gewisse Komplexität haben nutzt.

00:06:01: und heute Service immer am klarzumachen, der vielleicht nicht ganz in diesem Gebiet zu Hause ist es immer noch ganz gut gerade auf so einer Messe aber auch wenn's darum geht technologische oder auch aufsichtsrechtliche komplexe Sachverhalte jetzt, ich nehme mal einen Film-Tag klar zu machen das vielleicht in dieser Welt nicht so Zuhause ist und dem zu erläutern warum jetzt Dinge so und so gemacht werden.

00:06:22: Das hilft es auch immer noch.

00:06:24: Du warst ja zwölf Berater für SUTOR und bist dann irgendwann geblieben erst als Generalbevollmächtigter seit letzten Jahren auch als Geschäftsleiter.

00:06:32: was ich mich da gefragt habe wann kippt denn so eine Beratungsbeziehung in echte Verantwortung?

00:06:37: Ich sag mal, es ist vielleicht eine persönliche Einstellung.

00:06:40: Ich wollte immer nie mitten in einer Organisation drin sein, sondern entweder daneben oder sie leiten.

00:06:46: und solange ich das dann eben eher nicht leitend gemacht habe war ich ihm nicht angestellt und hab dann als Berater agiert schon auch entsprechend Verantwortung getragen für Projekte aber eben nicht in der Linie und bin dann auch erst dann in die Bank eingetreten als ich dann Generalbevollmächte gewonnen bin und so einfach der Stellung geschuldet dann auch im Muss war dass man dann eben auch fest angestellt.

00:07:07: Ansonsten glaube ich, dass nicht klassische Verhältnisse gerade in so einem Unternehmensaufbau eine Kontext... schon ganz gut.

00:07:18: Man hat schon ein bisschen mehr Skin in the game, als wenn man das jetzt als interne Angestellter macht.

00:07:23: Weil die Vereinbarung war auch immer ganz klar also wir hatten beide Seiten keine Kündigungsfrist.

00:07:26: Also wenn der eine den anderen hätte vor die Tür oder verlassen wollen dann hätte man das machen können und dann entsteht natürlich wenn man es noch so lange zusammenmacht.

00:07:34: Natürlich sind auch Vertrauensverhältnisse was dann gefestigt ist Festeinstellung nur noch quasi ein formaler Schritt, der eben ja in der Funktion als Generalbevollmächtigten oder eines Geschäftsleiteres bedingt ist.

00:07:48: Lass uns mal ein bisschen zu Sutter sprechen.

00:07:49: Sutter gibt's seit nineteenhundertundzwanzig also jetzt mehr als hundert Jahre – das ist auch schon eine Menge!

00:07:54: Jetzt positioniert ihr euch als Banking as a Service-Plattformbank mit APIs und Kryptoservices.

00:08:00: Ihr habt eine Wide-Label-Infrastruktur.

00:08:02: Wie erklärt man das dem Kunden der ersten Stunde?

00:08:06: Glaubt ihr euch

00:08:06: das?!

00:08:07: Ich glaube, unser Narrativ ist immer noch ein sehr schlüssiges eigentlich.

00:08:11: Also wenn ich die Entstehungsgeschichte von SUTO erzähle dann kommt da schon die Story von Max-Hanrich Sutor der in den zwanziger Jahren das Geld seiner Freunde betreut hat, die nach Südamerika ausgewandert sind, daraus dann die Privatbank geworden.

00:08:25: und die Entscheidung dass wir Bankenservice machen ist eigentlich schon zu einem Zeit... Punkt gefallen als ich noch gar nicht bei der Bank war.

00:08:33: Das war nämlich, wenn man so will eigentlich schon Ende der Achtzeh-Anfänger-Ninziger.

00:08:36: da hat die Sutterbank begonnen mit Finanz-Tatrieben zusammenzuarbeiten und für die Produkte gebaut.

00:08:40: Da war es schon eigentlich angelegt dieses BtoB to C Verhältnis was wir jetzt heute eigentlich in die digitale Welt übertragen haben.

00:08:47: War damals schon eigentlich vorgezeichnet.

00:08:49: das heißt die eigentliche Innovation lag jetzt gar nicht mal in diesem Banken as a Service-Gedankens, sondern eben dann vor vierzig Jahren fast.

00:08:59: Als die Bank damit begonnen hat für Partner Produkte zu bauen – damals für die analoge Vertriebswelt.

00:09:05: und wir haben das dann im Jahr zwei Tausend zwölf, dreizehn, vierzehnt und vierzehn.

00:09:08: Das war so die Zeit, wo wir angefangen haben.

00:09:10: Haben das uns digitale übersetzt?

00:09:11: Und überlegt, wenn wir das, was wir für die Vertriebe machen oder jetzt für Fintechs machen, wie sieht es denn aus?

00:09:18: ... entstanden, was wir jetzt Bank & Asus Service nennen.

00:09:22: Und interessanterweise war eines der ersten Produkte... ...was wir als Bank & asus service gemacht haben.

00:09:26: Wir waren Rista, da war der erste digitale Rista-Vertrag und den... ...garten sie eben auch schon vorher ne?

00:09:31: Der ist vorhin schon mal für die analogen Vertriebe gebaut worden,... ...und dann kam Fintech zu uns und hat gesagt, wir wollen digitalen Rista machen.... ....und dann stand dafür eben auch alles.

00:09:41: Also das, was man dafür intern braucht und da wird es sehr deutlich... wie das eigentlich sehr kontinuierlich aus Analogen in die digitalen, in die digitale Welt weiter verlängert wurde.

00:09:53: Und vor dem Hintergrund ist Banking as a Service eigentlich digital das was wir schon so lange gemacht haben?

00:10:00: Ja es ist nicht das Private Banking, das klassische.

00:10:02: Das ist aber ohnehin ein inzwischen kleiner Bereich.

00:10:05: Wenn man ihn jetzt

00:10:06: Wie ist das für euch aufgeteilt über einen ganz dicken Daumen?

00:10:08: Ganz dicken daumen, achtzig Prozent Banking As A Service, zwanzig Prozent Parked Banking.

00:10:12: Es gibt ja im deutschen Markt mittlerweile mehrere Anbieter, die auch das gleiche Banking-Assetservice versprechen machen.

00:10:18: Also dass man für alle, die jetzt gar nicht so zuordnen können, also regulatorisch im Hintergrund schnelle Integration, dass man eine skalierbare Infrastruktur aufsetzt – das ist ganz wichtig!

00:10:28: Was würdest du sagen?

00:10:28: Ist der konkrete Wettbewerbsvorteil einer Sutor gegenüber einer, wer sind die Mitbewerber?

00:10:33: Eine Solaris in den Baderbank?

00:10:35: und seid ihr da wirklich differenziert genug?

00:10:37: Das ist also die Secret Source.

00:10:39: Da sind die einzigen, die eine Plattform hat, die alles anbietet.

00:10:45: Klingt ja erstmal so nach Bauchladen ist aber so nicht gemeint.

00:10:48: wir können tatsächlich Konten und Zahlungs-Transaktionen anbieten Wir können Wertpapierabwicklung anbieden Wir können Kryptowerte Abwicklung Anbieten Und wir können Lendinganbieten.

00:10:58: Jetzt sind das ja nicht vier Bereiche, die jetzt so unabhängig voneinander getrennt immer stehen.

00:11:02: Sondern gerade näher das Wertpapier-Geschäft.

00:11:06: da brauchst du eben auch Konten dafür und wenn du nur eine Wertpapiereinstitutslizenz hast dann kannst du halt keine Geldkonten führen für deine Konten.

00:11:14: wir können das also muss dann je nachdem, bei welchen Wettbewerber sie sonst noch anfragen.

00:11:21: Da können Sie zwar die Wertpapier-Abwicklungen doch in Anspruch nehmen aber für die Geldkonten war es dann auch jemand anderes.

00:11:27: Peits nicht selbst dürfen das kann natürlich auch sein und umgekehrt hat dann ein pure Banking as a Service Player wie jetzt.

00:11:35: Solarvis zum Beispiel hat keine WertpAPI Geschäft oder kein Krypto-Geschäft, Kryptogeschäft hatten sie nochmal haben sich wieder abgegeben so dass es durchaus Sinn macht alle diese Disziplinen zu können kann sonst keiner, soweit wir das sehen.

00:11:49: Find ich spannend, stelle ich mir jetzt aus so einer regulatorischen Sicht auch ziemlich komplex vor, oder?

00:11:54: Wahrscheinlich habe ich auch immer mal Sachen gemacht, die jetzt im Nachhinein betrachtet.

00:11:58: Vielleicht neben unserem Kernkompetenz oder sozusagen nicht unser Kernservices-Stand, den man jetzt vielleicht nicht mehr machen würde?

00:12:04: Aber dieses Dye Egg Wertpapierhandel, Krypto Handel und dafür den Zahlungsverkehr und die Konten bereitzustellen – das macht schon sehr viel Sinn und ist auch in sich eigentlich ein geschlossener Service weil du eben alles immer brauchst.

00:12:17: Wobei es durchaus sein kann dass der eine nur die Wertpapiabwicklung benötigt und der andere nur die Kontnen benutzt.

00:12:23: Ich zum Beispiel z.B.

00:12:23: mit Wabus ist einer unserer größeren Partner, es ist eine Krypto-Handelsplattform.

00:12:28: in der eigenen Plattform darf man nicht sagen weil nach Mika ist das keine Plattform.

00:12:31: oder Sie haben eigene Mika Lizenste für das was sie tun und sie bauen von uns eben nur die Zahlungskonten und die Abwicklung der Zahlungstransaktionen als Settlemente für die Handelsprozesse.

00:12:41: so also die sind eben selbst reguliert die kaufen sich den Teil zu für diese eben nicht erlaubnis haben und dass lässt sich eben für verschiedenste Partner verschiedene kombinieren.

00:12:52: Wenn wir jetzt mal über diese Säulen, also Investment as a Service, Crypto as a service und Payment-as-a-Service sprechen.

00:12:58: Das klingt ja schlüssig aber welche Säule trägt jetzt wirklich das meiste Gewicht?

00:13:01: Und was ist vielleicht nochmal Aufbau?

00:13:02: Kryptowahrscheinlich das kleinste oder?

00:13:04: Es kommt immer darauf an wo man welches Geschäft zuordnet.

00:13:07: wenn wir jetzt Krypto als... Als den führenden Prozess sehen und Payment in den folgenden Prozess, dann ist fast Krypto das größte.

00:13:15: Weil ein oder so Röstenanwendung ist im Moment das Angebot von Zahlungsinfrastruktur für Krypton-Unternehmen.

00:13:20: Wenn ich nur diesen Prozess Payments sehe, da sage ich es ist Payment gerade zumindest am schnellesten Wachsen.

00:13:24: wenn Ich jetzt sage Es ist eigentlich eine Kryptor Anwendung Dann ist Kryptow am größten Am wachsten Im Moment oder wechseln am schnellsten Wobei wir uns jetzt auch gerade Jetzt in Richtung Altersvorsorge Depot Da auch noch mal Wachstumsschub Versprechen.

00:13:38: Bevor wir auf Altersvorsorge-Depot kommen noch mal kurz zu, hast du ja gerade schon Mika angesprochen?

00:13:42: Das reguliert er den Kryptomarkten der EU.

00:13:43: oder gibt es ja einige die sagen dass diese Regulierung in Wettbewerbsnachteil gegenüber dem sage ich mal weniger regulierten Märkte also zum Beispiel auch USA ist.

00:13:51: andere sagen genau das ist eigentlich unsere Chance oder eure Chance als Europa.

00:13:56: welche Seite hat recht?

00:13:57: Ich glaube gerade jetzt wo man in Amerika gar nicht weiß oder wo dann eine sehr volatile Rechtslage haben Atmen glaube ich alle sehr durch, dass wir hier eine sehr berechnbare und jetzt auch alles in allem glaub' ich auch nicht überregulierte Struktur haben.

00:14:13: Lass uns mal zum Altersvorsorge-Depot kommen!

00:14:14: Ihr habt ja jetzt im März ja auch eine Wide Level Lösung für das neue staatlich geförderte Alters-Vorsorge Depot angekündigt?

00:14:20: Das ab Januar zwanzig siebenundzwanzig starten soll... ...das ist ja auch ein Stück weit ne Wette auf dem Markt den es ja noch gar nicht gibt.

00:14:26: wie zuversichtlich bist du, dass dieses altersvoresorge-depot auch wirklich wachstum im großes Zielpunkt auch ihr als Superbank davon nennenswert profitiert.

00:14:34: Also ihr seid ja nicht die einzigen, die da mitmischen wollen?

00:14:36: Ja ist eine Hypothese das wird es machen aber vielleicht mal direkt hier so aus der vom Messestandorte oder von einer Messveranstaltung.

00:14:44: man sieht schon dass da auch sehr große Nachfrage nach ist.

00:14:47: bei wem

00:14:47: oder von wem bei?

00:14:48: bei Pachnern von Pachler also von Unternehmen von Playern die auf der Suche danach sind.

00:14:54: wie können wir ein Altersvorsorgelepo?

00:14:59: Wir kennen es ja so ein bisschen aus dem Rörob und und Riester umfällt.

00:15:03: Und beides waren damals vor allem Riester, Rörob auch aber nicht so stark, waren damals ganz klare Wachstumsschübe für uns weil wir das eben sowohl vom Management eines zuschusten Altersvorsorgeproduktes, gut menschlich und also das ganze Zulagenmanagement, Steuerbehandlung usw.

00:15:22: Und es eben auch digital abdehlen konnten.

00:15:24: und deshalb glauben wir dass wir vor allen Dingen da im BtoB to C-Geschäft sehr gute Chancen haben und das bestätigt sich eigentlich auch.

00:15:32: Also nach den ersten Aktivitäten die wir gemacht haben gab's da schon ein starkes Feedback.

00:15:37: Tese?

00:15:37: Das Altersforsorgedepot wird einen größeren Schub... auslösen bei den ganzen Sachen als der ganze Corona-Zeit, die ja auch massiv dieses ganze Thema Sparpläne und Deporöffnung gemacht haben.

00:15:46: Gehst du damit oder glaubst du nicht?

00:15:47: Das ist eine starke These!

00:15:49: Den Vergleich habe ich mir jetzt noch nicht bemerkt... Ich glaube Corona hat ja ne Rolle gespielt aber auch eine neue Art wie man Wertpapiergeschäft machen kann da muss man schon sagen das hat die Republik und andere schon gut umgesetzt Wie man so Elemente aus Gamification aus Dingen sehr einfach machen was vorher sehr kompliziert, zumindest erschienen wie Swipe-fähig zu machen.

00:16:15: Das hat glaube ich auch eine große Rolle gespielt und ich glaube das wird hier nicht ganz so stark sein aber es wird natürlich ähnlich sein weil sehr viele Kapitalmarktferne Menschen das erste Mal Bekanntschaft macht mit den ETFs, also dies jetzt noch nicht über die ganze Gamification und Einfachheit gelernt haben.

00:16:34: Die bekommen jetzt nochmal einen neuen Schub weil sie wenn Sie ein Altersvorsorge-Lepot machen, vor allem wir das Standarddepot machen dann in Berührung mit der ETS kommen und sich auch für mehr ok.

00:16:44: Das ist ja jetzt vielleicht nicht nur für das Alters-Vorsorgelepo sondern auch sonst für meine Altersversorgung oder für meine Geldanlage ein lohnendes Ziel.

00:16:53: Hartmut,

00:16:53: wenn Sudo das Depot Rückgrat für das Altersvorsorge-Depot stellt.

00:16:57: Was bleibt dann eigentlich noch als Wertschöpfungstiefe für so ein Vermögensarbeiter der das mit euch macht?

00:17:01: Also

00:17:01: bisher haben wir es immer geschafft da faire Deals zu machen, dass da beide von profitieren.

00:17:06: Wir haben natürlich eine sehr hoch effiziente Infrastruktur dafür die das jetzt auch zu... Kosten ermöglicht, die dann auch inklusive Preisdeckel oder Kostendeckel es möglich macht.

00:17:17: Das beide Seiten davon profitieren.

00:17:19: Wobei man ja auch sagen muss der Kostendeckel gibt das Standarddepot und Ziel ist sicherlich auch Altersvorsorge Depots zu kreieren, die wirklich einen Mehrwert gegenüber dem Standarddepot haben und dann auch höhere Margen erlauben als jetzt die, die jetzt im Standarddepo möglich sind.

00:17:36: Wobei ich absolut begrüße dass dieses Standarddepots gibt war es eben so einfach.

00:17:40: Nur dann kann man's ebenso einfach machen, dass da auch jeder ohne viel nachzudenken investieren kann.

00:17:46: Ich habe noch mal eine andere Frage.

00:17:47: im Juli-Zwanzig-Fünfundzwanzig hat die BAFIN ein Bußgeld auch gegen SUTO verhängt?

00:17:51: Siebenhunderttausend Euro knapp wegen Verstößen gegen WPHG Pflichten.

00:17:56: Ihr erhaltet das ja für rechtswidrig.

00:17:58: wie passt das zu der Bank wenn wir jetzt auch so lange soviel über Vertrauen als Infrastrukturpartner für Dritte sprechen?

00:18:04: Gut letztendlich

00:18:05: müssen wir uns ja den Gericht entscheiden weil er jetzt Recht hat.

00:18:08: Wir glauben dass erstens die Verhängung des Bußgeldes halt nicht rechtestens war und wir glauben auch, dass so wie es kommuniziert worden ist eigentlich auch nicht korrekt war.

00:18:17: Weil aus den Verlautbarungen hervorgegen, dass wir da gegen Einspruch erhoben haben und das nicht sehen.

00:18:24: Ich meine letztendlich hat man immer mal verschiedene Sichten also die Bank und der Regulator und das wird dann eben hin und wieder auch mal vor Gericht ausgetragen.

00:18:34: Also ich glaube da sind jetzt nicht die einzige Bank, die das jetzt erfährt und die das dann vielleicht auch mal von Gericht austrägt weil sie sagt okay wir glauben, dass Aufsicht sehr wichtig ist Aber wir teilen nicht alle Uchteile der Aufsicht und dann wollen wir auch mal den Rechtsweg.

00:18:51: gehen, wenn wir glauben dann andere sich drauf zu haben und damit richtig zu liegen.

00:18:55: Du hast ja vorhin schon gesagt dass du über einen ganz dicken Daumen gepeilt.

00:18:58: Achtzigzwanzig bei euch Banking SS Service wo wir jetzt lange drüber gesprochen haben und auch Private Banking.

00:19:03: Ihr baut ja gerade zwei Dinge parallel um.

00:19:05: das eine ist halt diese ganze Ausbau der Banking S-Service Plattformen das Andere aber auch das klassische Private Bankings zu digitalisieren bestelle ich mir organisatorisch auch ambitioniert vor.

00:19:14: wie stellt ihr den sicher?

00:19:14: Dass keine der beiden Baustellen die andere verzögert.

00:19:17: Die Priorität liegt auf dem Bankings-Service, weil das ist der Wachsungsfaktor.

00:19:21: Auf der anderen Seite gibt es natürlich auch Synergien, die man da heben kann.

00:19:25: Also indem wir Banking Asset Service ausbauen, bauen wir natürlich auch die Infrastruktur für ein moderneres Private Banking.

00:19:32: Wir haben sehr traditionelles Private Banken und wir haben zum Teil auch Kunden, die kommen gerade zu uns weil sie bei uns nicht digital machen müssen sondern weil sie dann noch richtige Berater zum Anfassen haben.

00:19:42: Zumindest in die Augen gucken.

00:19:43: ja mal so mit denen mein Kaffee trinken kann.

00:19:45: aber dadurch dass wir Banky Infrastruktur aufbauen baut man natürlich auch Infrastruktur Banking auf.

00:19:51: Das heißt, das ist gar nicht mal so ein Gegensatz, dass man sagt jetzt sind zwei Baustellen, sondern eigentlich die gleiche Baustelle, die eine für den einen Kanal und die andere für den anderen Kanal.

00:20:00: Du

00:20:01: bist ja seit Jahrzehnt zwölf dabei!

00:20:02: Es ist schon eine sehr lange Zeit in dem Markt der sich extrem schnell verändert.

00:20:06: also wir haben gerade schon gesagt was alleine seit Corona passiert ist Depoteröffnung angeht, Wertpapierkauf etc.

00:20:12: Was würdest du sagen ist die größte strategische Entscheidung, die ihr in dieser Zeit verpasst habt oder zumindest ihr zurückblicken ein bisschen zu spät getroffen habt?

00:20:19: Wo du sagst hey da wäre es schon besser gewesen wir wären vielleicht ein bisschen früher in die Richtung gegangen.

00:20:23: Ja aber wo ich vielleicht immer so ein bisschen auf die Konkurrenz geguckt habe was wir jetzt nicht geschafft haben ist eine Neobankinfrastruktur aufzubauen hat mich zumindest mal eine zeitlang gestört, dass wir das nicht gemacht haben.

00:20:37: Wobei man das gestört... Ich meine, man muss auch gucken was sind wir und was sind die anderen?

00:20:42: Wir sind rein bootstrapped Unternehmen, das sich immer aus den Revenues finanziert hat, die jetzt auf einem völlig anderen... Spielfeld unterwegs ist als jetzt ein Solarwes, die dann mit viel Visi-Gel hochgezogen worden ist.

00:20:54: Was sie auch nicht komplett gut gegangen ist muss man ja aussagen.

00:20:57: aber das war sicherlich.

00:20:58: da habe ich viele potenzielle Partner zu anderen Häusern ziehen lassen müssen weil wir eben noch nicht die Karte am Start hatten also die David Orte-Creditkarte im White Label.

00:21:08: Das hätte ich mir damals gewünscht.

00:21:10: Jetzt im Rückblick würde ich vielleicht sagen okay war gar nicht mal so schlecht dass er vielleicht da näher an dem geblieben sind wo wir denn eigentlich herkommen

00:21:18: in fünf Jahren auf dem Fahrt, den du geschrieben hast erfolgreich ist.

00:21:21: Was würdest du sagen?

00:21:22: Ist dann eingetreten dass heute noch keiner so richtig aufm Schirm hat von den Leuten?

00:21:26: Wenn ich das ja wüsste oder wenn ich es noch nicht wüsse, da könnte ich Dutte Band noch nicht in diese Richtung ausrichten.

00:21:32: Wenn ich's wüsst, dann wüssten sie anderen auch.

00:21:34: Ich glaube wir sehen im tuknisierten Kapitalmark, auf den wir das auch vorbereiten.

00:21:40: Also ein oder zwei Einprojekte.

00:21:41: Da geht es um eines der ersten tokenisierten Wertpapiere wirklich für den Retail-Markt.

00:21:46: Ich glaube da ist vielleicht noch die Innovation, die jetzt am meisten im Untergrund brodelt, die vielleicht noch ganz groß werden kann.

00:21:54: und da sich rechtzeitig die Infrastruktur zu bauen, ist sicherlich wichtig und richtig.

00:21:59: Das ist eine der Dinge, die wir machen.

00:22:00: Und auch wenn's ne abgeräuchende Prognose ist... ...das was in der AI passiert, was in Genetic Finance passiert Das ist sicherlich auch was, was wir natürlich alle sehen.

00:22:10: Aber das ist sicher auch noch mal ein Punkt wo wir uns darauf vorbereiten.

00:22:13: jetzt nochmal zurück auf die Frage Was sehen wir, was die SUTO Bank vielleicht in den nächsten fünf Jahren am meisten verändern wird?

00:22:19: Dann ist es sicherlich die beiden Themen.

00:22:21: Also AI auf der einen Seite so als General Purpose Technology und dann Tokenisierung als eine neue Basistechnologie für den Finanzmarkt oder im Kapitalmarkt wo wir extrem viel unterwegs sind.

00:22:33: Hat nun letzte Frage dies auch ernst gemeint?

00:22:35: du bist jetzt Geschäftsleiter Du verantwortest die IT Die Anwendungsentwicklung Die Organisation an sich.

00:22:42: Gleichzeitig ist ja auch noch der Berater von damals sicherlich in dir drin und irgendwie auch der Denker, der Physik, Literatur etc.

00:22:48: studiert hat.

00:22:49: Welcher Teil von der ganzen Rolle macht ihr am meisten Freude?

00:22:51: Und welcher kostet euch am meisten Kraft?

00:22:53: Es ist sicherlich die technologische Ausrichtung zu gucken wo wir uns technologisch hin entwickeln müssen.

00:22:58: Die macht

00:22:58: ihr meistens Freude oder kostet dich die meiste?

00:22:59: Nein, die

00:23:00: macht mir am meisten freude.

00:23:01: darfst du gucken was macht jetzt den meisten Stress?

00:23:04: ich weiß gar nicht ob es... Ich bin vielleicht für den Geschäftsleiter noch sehr viel auch im aktiven Projektgeschäft.

00:23:12: Das ist mal auch Freude, aber das macht natürlich nochmal anders.

00:23:14: Also dieser pure operational Stress der jetzt auf Deadlines geht... ...das ist sicherlich was einen dann auch nochmal abends umtreibt während dieses strategische Ausrichten.

00:23:25: Das treibt einen natürlich auch eigentlich rund um die Uhr um.

00:23:28: Aber das ist ja das was einem dann Freude machen, kreativ drüber nachzudenken wo will ich denn hin?

00:23:33: Aber dass dann eben auch auf die Straße zu bringen und vielleicht ist die Freude oder die Kreativität jetzt, glaube ich beim hohen Level sehr freuig an.

00:23:42: Und dann geht es ja aber letztlich auch darum, die ganzen Details umzusetzen.

00:23:45: Dann ist es vielleicht oft mal Second Levels fun und nicht jubeln an jedem Tag.

00:23:50: An jetzt war sich die Transaktion nicht funktionieren wie man das gerne hätte.

00:23:54: Die API eigentlich macht was sie machen sollte dass man da auch in den Details sehr tief drin sein muss Auch wenn ich jetzt sage, dass ist gleich das was einem am Ende nicht so in dem Augenblick zum Beispiel nicht Spaß macht.

00:24:06: Deshalb second level fun.

00:24:08: aber trotzdem ist es natürlich und das ist wahrscheinlich auch dann die Freude bei etwas kleinem Haus unterwegs zu sein aber auch der Herausforderung dass man sozusagen vom strategischen Level bis wirklich aufs Transaktionslevel alles so durch deklinieren muss Und das auch mehr oder weniger durchblicken zu können und zu müssen.

00:24:25: Ich sehe trotzdem, dass du noch lächelst wenn du da drüber sprichst.

00:24:27: Insofern scheint es dann auch nicht so stressig zu sein.

00:24:31: Vielen Dank für die ganzen Einblicke.

00:24:32: war sehr interessant zu hören.

00:24:34: also ich denke mal die Themen meine Tokenisierung hatten wir ja auch schon bei uns im Podcast wird uns begleiten.

00:24:38: das Altersvorsorgedepot wird zweifels ohne ein großes Ding für die ganze Branche.

00:24:42: insofern bin ich auch mal gespannt von der Seitenhiehe zu gucken wie ihr euch da schlagt was ihr mitbringt.

00:24:47: vielen dank für den ganzen Einblick und deine Zeit.