#28 - Stefan Schmitt, sind Robo-Advisor wirklich tot?

00:00:00: Der Markt ist die Wahrheit. Und wenn der Markt sagt, Robo-Advisor hat keine Hormage und es kommen sehr kleine Volumen rein,

00:00:05: dann kann ich 10.000 Kunden an Borden. Das bringt mir nichts, wenn ich glaube, ich kann Geld verdienen.

00:00:09: Zum Schluss müssen wir Geld verdienen.

00:00:11: Der modernen Vermögensverwaltung wird gelegentlich attestiert, sie sei zum Sterben verurteilt.

00:00:25: Er setzt durch Algorithmen und digitale Lösungen. In dieser Folge begegne ich Stefan Schmidt, dem CEO von InnoInvest,

00:00:32: der diese Prognose entschieden zurückweist. Jedenfalls, wenn man die Technologie selbst in die Hand nimmt.

00:00:38: Schmidt hat von der Pike auf gelernt, wie das Banking-Geschäft funktioniert.

00:00:42: Mit 29 Jahren war er bereits Bankdirektor. Er trägt Anzug und Krawattennadel wie ein Banker alter Schule,

00:00:48: doch er denkt bisweilen wie ein stilliger Welleunternehmer.

00:00:51: Heute führt er eine Firma, die klassische Vermögensverwaltung mit eigener Tech-Kompetenz verbindet.

00:00:56: Wir sprechen darüber, warum der Robert Weiser-Hype seiner Meinung nach vorbei ist,

00:00:59: aber KI im Assetmanagement erst ganz am Anfang steht.

00:01:02: Er erklärt, warum mehr Banker den Schritt in die Selbstständigkeit wagen sollten.

00:01:06: Und er verrät, warum er auf LinkedIn bewusst für die Krawatte wirbt und welcher Hollywoods da sein modisches Vorbild ist.

00:01:12: Ein Gespräch über Technologie, Tradition und den Finanzen des Erfolgs.

00:01:16: Jetzt bei The Portfolio People.

00:01:19: Risiko-Hinweis.

00:01:20: Die Inhalte dieses Podcasts beinhalten keine Kaufempfehlungen, sondern dienen ausschließlich der Information und Unterhaltung.

00:01:26: Es handelt sich dabei um keine Anlageberatung.

00:01:28: Und jetzt geht's los.

00:01:29: Stefan, wie siehst du die Zukunft der Vermögensverwaltung in einer Welt, die immer digitaler wird?

00:01:36: Das ist eine sehr spannende Frage. Vielen Dank für diese.

00:01:38: Ich glaube, dass das Thema Digitalisierung gar nicht so groß Einfluss nehmen wird,

00:01:43: wie man es ursprünglich mal dachte, als die Robos an den AKAM 2014/1516.

00:01:48: Sieht man ja auch an die aktuellen Robo-Entwicklung.

00:01:50: Ich glaube, die Marschen sind da nicht hoch und es wird als zusätzlicher Vertriebsweg verstanden.

00:01:54: Vielleicht bringt KI ins Asset Management, also ins Risiko-Management, ins Portfolio-Management mehr Leistung.

00:02:01: Ich glaube, dass der traditionelle Vermögensverwaltung nach wie vor ein People-Bassiness ist

00:02:05: und dass Digitalisierung beim wirklich schmarschestarken, großvolumigen Geschäft eher eine untergeordnete Rolle spielt.

00:02:11: Vielleicht im täglichen Ansehen des Portfolios über die App oder über Smartphone.

00:02:16: Vielleicht im Risiko-Management, aber ich glaube nicht, dass Digitalisierung so einen großen Impact auf klassisches People-Bassiness haben wird.

00:02:24: Also gehst du nicht mit der These mit, dass die traditionelle Vermögensverwaltung über kurz oder lang aussterben wird?

00:02:29: Ich bin mit der These mitgegangen und musste mich revidieren.

00:02:32: Wir haben ja selbst als Inno-Invest eine traditionelle Vermögensverwaltung in der Region und einen Robo-Advisor gebaut, mit dem wir am Markt aktiv sind.

00:02:38: Und der Markt ist die Wahrheit.

00:02:40: Und wenn der Markt sagt, Robo-Advisor hat keine Hormage und es kommen sehr kleine Volumen rein,

00:02:45: dann kann ich 10.000 Kunden an Borden.

00:02:46: Das bringt mir nichts, wenn ich glaube, ich kann Geld verdienen.

00:02:48: Als Zuschluss müssen wir Geld verdienen.

00:02:50: Und das Thema Robo-Advisory hat sich vollkommen überholt.

00:02:54: Ich glaube, die Banken, die Geschäftsbank mit den Private Banking-Einheiten, ob das Volksbank, Sparkas oder Deutsche Bank, ist ja wie sie alle heißen,

00:03:00: müssen erstmal ihr Private Banking komplett verändern,

00:03:02: müssen die Kundenvolumen hoch ins Wells-Management ziehen und die kleineren Kunden remote betreuen.

00:03:08: Ich sage dann immer, Mac-Donalisierung des Private Bankings.

00:03:11: Erst wenn das vollzogen ist und die Kunden mehr unsere Frieden erwerben,

00:03:14: dann werden sie uns Vermögensverwalter entdecken und dann werden auch die Robos interessanter,

00:03:17: weil die Kunden auch viel mehr selbstständig arbeiten als früher.

00:03:20: Aber das ist noch drei, fünf, sieben Jahre in der Zukunft.

00:03:22: Du hast gerade schon ein paar Buzz-Words angesprochen.

00:03:25: Digitalisierung, künstliche Intelligenz, Robos, alles Trends der letzten 10, 12 Jahre.

00:03:31: Was ist in deiner Meinung nach der größte Örtum, den es in der aktuellen Finanzlandschaft gibt und die vermeidet ihr nun in Westen?

00:03:37: Der größte Örtum ist, dass viele Vermögensverwalter,

00:03:41: ich spreche jetzt mal nur für Vermögensverwalter oder ich sage jetzt mal Einheiten,

00:03:44: die nicht mit Großbanken konkurrieren können, dass die sehr viel auf externe Dienstleister-Setzungen ihre IT-Infrastruktur zu entwickeln,

00:03:51: anstatt Tech-Einheiten selbst aufzubauen und die Infrastruktur in Haus aufzubauen, das Knowledge aufzubauen.

00:03:56: Wenn ich mich vor einem externen Dienstleister abhängig mag, in einem Feld,

00:04:00: was sehr stark zukünftig skaliert werden muss, wo viele unterschiedliche Geschäftsmodelle zusammengefügt werden müssen,

00:04:05: weil es eben konsoliert, weil Nachfolgeplanung anstellt in der Branche,

00:04:09: muss ich her der Infrastruktur sein und das ist meines Erachtens der Fehler, den viele CIO ausmachen.

00:04:14: Sie vergeben extern die Aufträge, eine Infrastruktur zu bauen, anstatt die Infrastruktur selbst aufzubauen.

00:04:20: Jetzt reden wir schon über die Vermögensverwaltung, über die Zukunft der Vermögensverwaltung.

00:04:24: Erklären wir kurz für alle, die es nicht wissen, was macht INNO-Invest eigentlich?

00:04:28: Was macht euch anders als andere Vermögensverwalter?

00:04:30: Die INNO-Invest ist ursprünglich mal gestartet mit einer klassischen Vermögensverwaltung für Privatkunden,

00:04:35: Vermögende und Unternehmerfamilien.

00:04:37: Wir haben irgendwann gesagt, wir wollen einen Robo-Advisor zusätzlich bauen

00:04:40: und so haben wir angefangen, unsere eigene Wells-Management-Plattformen zu bauen,

00:04:44: auf der heute 8 Depot-Banken angebordet sind, viele Produktgeber angebordet sind.

00:04:49: Wir haben den kompletten WPHG-Prozess durchdigitalisiert vom geeignetheitsprotokoll,

00:04:53: übers angemessenheitsprotokoll, über die Anlagevermittlung,

00:04:56: wir haben Execution-Only-Chef, der auf Self-Trading-Plattformen draufgebaut in den letzten Jahren,

00:05:01: sodass wir die komplette Infrastruktur-Wertschöpfungskette eines Wells-Management- oder Bright-Bank-Unternehmens abbilden können

00:05:08: und das in-Haus mit einem eigenen CTO, mit eigenen Entwicklern.

00:05:11: Und die Kombination aus Vermögensverwaltung und Haftungsdach,

00:05:15: was externe, also das B2B-Geschäft aufbaut und externe vermittelt und angebunden werden kann,

00:05:20: vom Family-Office über den Vermögensverwalter, über den Versicherungsmarkt, über Anlageberater,

00:05:25: die alle unter dieser Plattform hängen und über diese Plattform weitgelabeld werden

00:05:29: und den Zugang zu ganz, ganz vielen Infrastrukturenthemen,

00:05:33: Custodians, Dempobang etc. drüber haben.

00:05:35: Das macht uns einzigartig, auch weil wir uns auf Inhaberstrukturen verständigt haben,

00:05:41: sodass wir nicht extern was vergeben müssen, sondern du erlebst bei uns echtes Inhaber geführtes Wells-Management

00:05:46: und das ist, glaube ich, eine echte USP, wenn es darum geht, Vertrauen aufzubauen,

00:05:50: wenn es darum geht, inhabergeführte Prozesse mit zur strukturierenden Ereignisse nachnehmen.

00:05:55: Also wir sind keinem fremden, verpflichtet, irgendetwas umzusetzen.

00:05:59: Aber was ist dann die, mal ganz spitzgefragt, die Secret Source von InnoInvest?

00:06:03: Ist es die Technologie?

00:06:04: Ja, die Technologie und auch unser, wir haben zusammen fast 150 Jahre

00:06:10: Private Banking & Wells-Management-Erfahrung an Mitarbeiter-No-Hou bei uns im Unternehmen drin

00:06:14: und nochmal das gleiche an Entwickler-No-Hou im Unternehmen drin.

00:06:18: Und ich glaube, die Kombination aus beidem, wie wir das geschaffen haben,

00:06:21: das Human Resource Management, also das Wissen unserer Mitarbeiter

00:06:25: und wie wir das integriert haben in die Prozesse,

00:06:28: das ist eine echte USP von uns.

00:06:30: Und natürlich, dass wir in Südhaisen der, ich meine es wissen es,

00:06:34: der einzige unabhängige Vermögenserwalter sind, was uns stark hilft,

00:06:37: wenn wir gegen Banken in den Wettbewerb gehen.

00:06:40: Und in der Haftungsdachbranche, würde ich sagen, sind wir dabei,

00:06:43: die Preisführerschaft ein bisschen zu entwickeln.

00:06:47: Und es sind auch hier technisch soweit von, dass wir ein sehr modernes

00:06:50: oder vielleicht sogar das modernste Haftungsdach gelten.

00:06:53: Okay, jetzt weiß ich, was ihr macht.

00:06:54: Aber jetzt skizziert mal so ein bisschen, wer sind denn eure Mitbewerber?

00:06:59: Sind das andere Digitalplattformen? Sind es die klassischen Banken?

00:07:02: Sind es, du hast gerade schon Robo angesprochen,

00:07:04: dass jetzt mindestens aus dem Segment herkommt.

00:07:06: Wer sind eure Top 3 Mitbewerber?

00:07:09: Also ich denke, wirkliche Mitwettbewerber sind die großen Haftungsdächer,

00:07:13: die es in Deutschland gibt, die Namen brauchen wir nicht sagen, das sind ja bekannt.

00:07:16: Ich denke, da sind Mitwettbewerber, wobei wir in der Situation gewinnen können,

00:07:20: weil einige von denen großen Haftungsdächer einfach durch die Infrastruktur,

00:07:24: durch unsere Just-Pete zu uns wechseln.

00:07:25: Ich denke, da werden wir uns auch in Zukunft

00:07:27: ein immer größeres Stück der Torte mit abschneiden können

00:07:30: und werden durch unsere Leistung überzeugt.

00:07:32: Auf der Vermögensverwaltungssite sind ganz klar die Privatbanken

00:07:36: oder die Geschäftsbanken mit Private Banking-Einheiten,

00:07:40: die halt die großen Volumen haben, wo Kunden unzufrieden sind, die zu uns kommen.

00:07:43: Wirkliche Mitwettbewerber in Südhessen, in der Vermögensverwaltung sehen wir nicht.

00:07:47: Im Robo-Advisor-Markt sind wir zum Beispiel einen Robo-Advisor,

00:07:50: der Einstittelstrategien anbietet, gar keine großen ETF-Strategien,

00:07:54: die haben wir zwar auch, aber wir wachsen im Robo-Advisor-Segment

00:07:57: nur über die Einstittelstrategien, weil uns das ganz klar von vielen Disp-Differenziert,

00:08:01: die nur ETF-Strategien quasi anbieten.

00:08:03: Da sind wir allein auf weiterer Flur, da gibt es noch eins, zwei andere,

00:08:07: die aber nicht unsere Konkurrenz sind.

00:08:09: Auch der große Anbieter aus dem Norden mit Private Equity sehen wir nicht als Konkurrenz,

00:08:13: weil der hat andere Zielgruppe, die er anspricht.

00:08:16: Wir wachsen ja sehr stark übers Haftungsdach,

00:08:18: das heißt, da sind die Mitwettbewerber auf der Vermögensverwaltungsside,

00:08:21: haben wir eigentlich in Südhessen keinen Mitwettbewerber, keinen wirklich.

00:08:24: Wie ist das bei euch vom Einkommensstrom, also was bezahlt am Ende die Rechnung?

00:08:27: Ist es das Haftungsdach oder die Vermögensverwaltung?

00:08:30: Ja, so 70/30 ist das Haftungsdach.

00:08:32: Okay, und das seht auch deutlich schneller.

00:08:34: Das Haftungsdach wächst jedes Jahr um die 40 bis 50 Prozent

00:08:36: und das haben wir in den letzten vier Jahren gemacht,

00:08:38: wir werden auch dieses Jahr 40 bis 50 Prozent wachsen.

00:08:41: Mein Ziel ist es, dass wir bis 2028 250 Vermittler im Haftungsdach haben

00:08:46: und es trittrelle waren das der Haftungsdach in Deutschland und Österreichs sind.

00:08:49: Wir gehen jetzt in den österreichischen Marktbrüder die

00:09:16: bestimmt in 30er/40er-Prosseeralben geschrieben, dass ich mal Bankdirektor werden will.

00:09:20: Und dementsprechend habe ich nach der 10. Klasse aufgehört,

00:09:23: habe eine klassische Bankaufmannsläre gemacht, musste dann so militär,

00:09:25: nach militär habe ich mich verpflichtet, bin dann ins Studium gegangen,

00:09:29: also ab und nach geholtes Studium gegangen und bin dann sofort wieder als Trainier eingestiegen.

00:09:33: Ich kann eigentlich nichts anderes als Bank.

00:09:35: Mein Vater sagt immer, Bupets, besser mal was gescheites gelernt,

00:09:38: dann wärst du heute nicht hier, sondern würdest du was richtiges arbeiten.

00:09:41: Aber so bin ich da reingekommen.

00:09:43: Bankdirektor, wie es in die Prosseeralben geschrieben habe, war ich mit 29,

00:09:47: da hatte ich dann meine zwei Filialen, die ich gemengenst hatte.

00:09:49: Und so habe ich dann meine Karriere bei der Deutschen Bank zum Bereichsleiter hochentwickelt

00:09:52: und bin von dort aus dann zu einer Volksbank, hab drei Bereiche übernommen

00:09:55: und dann nach kurzer Zeit in der Hause eigene Vermeidselordnung.

00:09:58: Wie siehst du denn deine Rolle als CEO von INU Invest?

00:10:00: Und was macht dich besonders gut dafür?

00:10:02: Die Rolle ist anstrengender, als man dachte, wenn man einen Wachstumscase hat,

00:10:08: wenn man ein Ziel hat, dass man in Deutschland ein drittrelle, größter, relevantester Haftungsdach wird.

00:10:13: Ist die Rolle anstrengend?

00:10:15: Mich macht vor allem aus, ich bin ein sehr starker Analytiker,

00:10:18: ich sehe viele Dinge in Themen, wo viel andere länger brauchen für,

00:10:23: das heißt, ich habe ein sehr starkes analytisches Verständnis.

00:10:25: Ich bin sehr strukturiert und unheimlich ergeizig.

00:10:28: Also viele sagen, ich wäre wie ein verbissener Hund.

00:10:30: Wenn ich einmal mich an was dran verbissen habe, dann zieh ich es auch durch.

00:10:33: Brauche allerdings im Unternehmen dann auch Kollegen, die das Ganze mitgehen,

00:10:37: die das mittragen, die dann auch mehr menscheln können, wenn es um People Business geht,

00:10:40: weil ich bin sehr prozessaffin.

00:10:42: Und das macht auch meine Rolle aus.

00:10:43: Ich bin Head of Compliance und Strategie und Marketing und bin Co-Head vom Haftungsdach.

00:10:48: Wir werden jetzt noch die weiteren Chefsführer bekommen,

00:10:50: der mit mir das Haftungsdach leidet, einfach weil es so stark wächst.

00:10:53: Und meine rechte Hand ist ganz klar aktuell unser CTO,

00:10:56: der Serkan, disby, den wir eingenommen haben.

00:10:59: Der Mitgesellschafter ist mittlerweile, um einfach diese Firmen in die Zukunft zu tragen.

00:11:05: Wie viele Stunden arbeitest du pro Woche?

00:11:07: 60 Cent bestimmt.

00:11:09: Aber da kann nicht so viel wie Rechtsanwälte, die arbeiten für mich.

00:11:13: Was machst du zum Runterkommen?

00:11:15: Ich gehe ab und zu ins Fitnessstudio, wobei ich das gerne öfters machen würde.

00:11:18: Ansonsten gehe ich liebend gerne essen.

00:11:20: Also ich kann es mal kochen, werde es aber nicht mehr so oft tun.

00:11:24: Ich gehe dann lieber sehr gut essen und fahre dann einen schönen Roller.

00:11:27: Also lieber Michelangelnstern oder Morningstarstern?

00:11:29: Nein, bodenständig. Wir sind bodenständig.

00:11:32: Keine Sternrestaurant, alle fünf Jahre einmal.

00:11:34: Also was gibt es dann bei der Familie am Sonntag, wenn wir alle zusammenkommen?

00:11:37: Da gibt es dann meistens Rolladen und Kartoffelbrei und Grau?

00:11:41: Er ist gewickelt?

00:11:42: Ja, selbst gemacht.

00:11:43: Oder es gibt ein gutes Steak oder Haltfisch.

00:11:45: Wie beschreibst du denn, du hast gerade gesagt, du bist ein Prozessor aller Typen.

00:11:48: Wie beschreibst du denn dein Führungsstil?

00:11:50: Ich glaube, ich habe gar keinen Führungsstil.

00:11:52: Ich habe bei der Deutschen Bank verschiedene Führungsstile annehmen müssen.

00:11:55: Vom stellvertretenden Filial- und Filialeiter zum Bereichsleiter zum Fachpreisleiter zum Bereichsleiter.

00:12:01: Ich habe wie viele Leute geführt und so viele verschiedene Charaktere kennengelernt.

00:12:04: Ich glaube, man muss sich immer auf den individuellen Menschen einstellen, mit denen man arbeitet.

00:12:09: Und man kann nicht sagen, ich habe ein Führungsstil und alle müssen sich da dran unterordnen.

00:12:12: Ich glaube, man muss seinen Stil immer wieder anpassen an die Leute, mit denen man arbeitet.

00:12:17: Man hat nie nur Fans, man hat auch Hater dann.

00:12:20: Das ist so, mein Schlimmster Mitarbeiter war gleichzeitig mein Bester.

00:12:25: Das war meine erste Führungsaufgabe als Filial-Leiter.

00:12:27: Der war im Betriebsrat, da habe ich Medizin dran ausgebissen.

00:12:30: Zum Schluss haben wir uns sehr gut verstanden.

00:12:33: Ich habe eine unheimliche Stahlgelernkurve gehört.

00:12:35: Das heißt nicht, die schlimmsten Mitarbeiter sind immer die wirklich die schlimmsten.

00:12:38: Die bilden einen aus und trainieren den Charakter.

00:12:41: Ich würde sagen, ich habe heute nicht diesen Einführungsstil,

00:12:44: aber ich habe schon eine Hands-on-Mentalität und man muss schon das Tempo mithalten können.

00:12:48: Das setzt sich schon voraus, dieses Unternehmen mit dem Unternehmen "The Spiritual Spirit"

00:12:51: und sehr zukunftsorientiert, sehr flexibel sein in Veränderungen.

00:12:56: Also diesen historischen Menschen, der sagt, ich mag keine Veränderung, der tut sich mit mir ein bisschen schwer.

00:13:02: Du hast gerade schon das Hating ein bisschen angesprochen.

00:13:06: Wenn wir es mal auf Social Media gehen, du bist ja auch auf Lincoln.

00:13:09: Das ist ja quasi das, was in unserer Branche das Relevant ist, das ist sehr aktiv.

00:13:12: Warum machst du das denn so gerne? Was macht dir die Freude, auf Lincoln zu posten?

00:13:16: Also ich war immer sehr zurückgezogen bei das Thema und sehr introvertiert.

00:13:21: Ich hatte auch mal bei der Deutschen Bank in der großen Position über 4.000 Follower bei Bikesing.

00:13:27: Das habe ich dann irgendwann gelöscht, weil dann bist du auf einmal der Blödmann gewesen,

00:13:31: wenn du nicht jeder Nagisch sofort geantwortet hast, dann wurde du auf einmal beschimpft.

00:13:34: Dann hast du fragst, warum ist das so? Dann bin ich raus aus Social Media.

00:13:37: Und irgendwann vor drei Jahren sitzt ich in Frankfurt beim Kaffee und sage,

00:13:42: Mensch, ich bin schon so lange in Lincoln, musst du mal was posten?

00:13:45: Dann habe ich ein Foto von mir gemacht und dann habe ich auf einmal 56 Likes da drin und Kommentare.

00:13:49: Und das hat mir irgendwie Spaß gemacht, ein Jahr später, weil ich unabhängig vielleicht da war

00:13:52: und ich mir in einem Konzernstruktur drin war.

00:13:55: Und irgendwann hat meine Freundin gesagt, vielleicht hast du auch noch ein paar Sachen,

00:14:00: ... mal 10.000 Followern haben. Ich habe den Deal nämlich an.

00:14:01: Und so habe ich angefangen.

00:14:03: Wie viele sind es jetzt?

00:14:04: Kurz vor der 4000, glaube ich.

00:14:06: Nein, es sind über 4000 und mein Ziel ist ...

00:14:08: ... dass ich dieses Jahr 5.000 habe.

00:14:10: Was gibt es bei 10.000 von der Vorhinein?

00:14:12: Das weiß ich noch. Das werde ich auch so schnell ...

00:14:14: ... nicht schaffen. So farboleer bin ich dann auch nicht.

00:14:16: Und schon mal gedacht, oops, das hätte ich lieber nicht geschrieben.

00:14:20: Ist mir Gott sei Dank so noch nicht passiert, ...

00:14:23: ... dass ich jetzt hier so einen Shitstorm ausgelöst habe.

00:14:25: Ich habe dann teilweise aber schon mal Kommentare.

00:14:28: Ich glaube, viele nehmen dann auch vieles viel zu ernst ...

00:14:31: ... und können nicht zwischen den Zahlen lesen ...

00:14:34: ... und differenzieren dann da nicht.

00:14:36: Man macht ja was zum Spaß, man macht was zur Belustigung ...

00:14:38: ... oder man gibt auch mal ein ernster Statement ab.

00:14:41: Man bildet sich so in seiner Community aus ...

00:14:43: ... und findet so seine Follower.

00:14:45: Und das macht dann Spaß.

00:14:46: Aber da kommt dann auch immer wieder ein, ...

00:14:48: ... der dann auch ein wirklich beschimpft, ...

00:14:50: ... auch auf verschiedenen Kanälen dann, ...

00:14:52: ... bis in E-Mail in Unternehmen.

00:14:54: Und da hat der Beispiel, wo ich gesagt habe, ...

00:14:56: ... Männer tragen endlich wieder Krawatte.

00:14:58: So war das so ein bisschen stylistisch gedacht.

00:15:00: Da kam das dann eher bei einigen so an, ...

00:15:02: ... so dass man sie unterdrückt und das gegen Diversifizierung ...

00:15:05: ... und was ja damit überhaupt nichts zu tun hat.

00:15:07: Aber man wird dann leicht in die Schubladung steckt von anderen.

00:15:10: Da lassen viele auch ihren Hass einfach raus ins Auschwemmig.

00:15:12: Mit dem muss man dann halt leider auch umgehen.

00:15:14: Aber den Post über die Kleinerordnung habe ich auch gesehen, ...

00:15:16: ... damals den haben wir auch aufgegriffen.

00:15:18: Das ist natürlich auch ein schönes Thema, ...

00:15:20: ... mit dem ich auch mal mache, ich bin ja kein Geheimnis.

00:15:23: Ich habe glaube ich seit 7 Jahren keine Krawatte mehr getragen.

00:15:25: Ich habe jetzt gar nichts gegen Krawatte, aber bin jetzt auch kein Verfechter von.

00:15:27: Du sitzt mir jetzt ja ganz adrekt mit Krawatte ...

00:15:29: ... und sogar Krawattennadel gegenüber.

00:15:31: Wie wichtig ist dir das denn?

00:15:33: Also ich trage das nicht, weil ich es tragen muss, ...

00:15:35: ... sondern ich fühle mich in einem Anzug genauso bequem ...

00:15:37: ... wie in der Chockinghose.

00:15:39: Und jeder, der das nicht sagt, hat vielleicht einen falschen Anzug, ...

00:15:41: ... Stoff oder einen falschen Schneider.

00:15:43: Aber wenn das gut geschnitten ist, ...

00:15:45: ... ist das unheimlich bequeme Ware, die man anhat.

00:15:48: Und ich finde zu einem guten Anzug gehört eine Krawatte dazu, ...

00:15:51: ... weil ich es einfach stilistisch mag.

00:15:53: Ich gucke dir jetzt James Bond an, der Daniel Craig Filmer, ...

00:15:56: ... so wie der aussieht.

00:15:58: So sollte man eigentlich auch im Businessleben aussehen, ...

00:16:00: ... da gibt es stilistisch nichts falsch zu machen.

00:16:02: Früher hat man in der Ausbildung gesagt, ...

00:16:04: ... gucke dir die Tagesschau-Sprecher an, die Krawatten, ...

00:16:06: ... die die Ragen sind gerade aktuell, das glaube ich jetzt auch nicht mehr.

00:16:08: Ich finde es schön, wenn man mit oder ohne Krawatte geht, ...

00:16:12: ... das ist dann ein stilistisches Mittel, was man einbaut.

00:16:15: Ich, so sag es angespron, ich trage dann auch die Krawattennadel.

00:16:18: Ich trage meine Manschettenknöpfe, ich trage meinen Siegelring.

00:16:20: Das macht mich ja auch als Mensch ein bisschen aus.

00:16:22: Ein bisschen edgy, bisschen kontrovert, aber auch sehr schick.

00:16:26: Und ich bin halt für mich Modebewusst.

00:16:28: Ich muss aber auch nicht jedem gefallen.

00:16:30: Du sitzt mir genauso schick gegenüber mit deinem Einstecktuch.

00:16:32: Du hast zum Beispiel auch keinen Unterhemd an, was oben beim Hemd rausguckt.

00:16:36: Du trägst einen Knobs oben offen.

00:16:38: Ich finde es jetzt komisch, wenn du jetzt oben Unterhemd rausgucken würdest.

00:16:40: Da würde ich sagen, könnte mal jemand das sagen.

00:16:42: Was müsste passieren, dass du Sneaker trägst?

00:16:45: Ich trage Sneaker, ich habe auch einen Anzug.

00:16:47: Ja, habe ich auch schon gemacht.

00:16:49: Das mache ich.

00:16:51: Ich habe dann aber den Anzug gewechselt in Chino und Sacco und Hemd.

00:16:55: Dann passen Sneaker besser dazu.

00:16:57: Ich bin nicht so der Unternehmensberater Typ oder der Volksbänker,

00:17:01: der da auf toll bekommen raus cool sein will und dann Sneaker ist weg.

00:17:04: Das finde ich, das beißt sich, zieht lieber ein bisschen Casualhose an zu den Sneakers Anstoffnachsungshosen.

00:17:12: Aber das hat ja schon eine Kontroverse, das ist jetzt ein bisschen starker Sack.

00:17:16: Das war schon ein sehr beachteter Post.

00:17:18: Das macht dir schon aber auch Spaß, oder?

00:17:20: Ja, natürlich. Deswegen macht man es doch auch ein bisschen.

00:17:22: Jeder, der lenkt in, glaube ich, viel schreibt,

00:17:25: meint auch von sich überzeugt zu sein, um das jetzt mal ironisch aufzunehmen.

00:17:30: Und meint er, er hätte ein Statement, was er in die Welt schicken muss.

00:17:32: Es ist so ein bisschen so ein Ego-Thema.

00:17:34: Das macht natürlich auch ein bisschen wie ein Komitien,

00:17:36: vielleicht Spaß auch ein bisschen zu provozieren.

00:17:38: Wie viele Anziger hast du?

00:17:39: Ganz ehrlich, ich glaube, ich habe nur drei oder vier, weil ich sehr viel kombiniere.

00:17:43: Ich habe auch viele Samt-Sack-Hose, die ich dann wieder auf Grau-Hosen anziehe.

00:17:46: Also wie gesagt, wer immer in meinen Leiderschrank guckt,

00:17:48: sieht die Privat-Outfits und die Business-Outfits von Daniel Craig als Champs Bond dort hängen.

00:17:53: Also das könnte man, könnte er fast alles eins zu eins anziehen und wer nicht schlechter gekleidet.

00:17:57: Und wie viele Krawatten?

00:17:58: Ach, bestimmt 150.

00:18:00: Wer erbt die Krawattensammlung?

00:18:02: Keiner, ich sortiere immer wieder 10 aus und kaufen mir 10 neu.

00:18:05: Aber junge Kollegen waren immer begeistert, wenn ich Krawatten abgegeben habe.

00:18:08: Die haben mich immer gerne genommen, aber...

00:18:10: Ich spreche mir über Vermögensverwaltung mal wieder.

00:18:12: Und INNO Invest, jetzt haben wir vorhin gesprochen,

00:18:14: wer sind die Mitbewerber und da ist ein paar genannt.

00:18:16: Aber ich glaube, der größten Mitbewerber ist natürlich eigentlich das Sparbuch.

00:18:19: Weil in Deutschland einfach die meisten Leute ihr Geld nach wie vor liegen lassen

00:18:23: und gar nicht so richtig...

00:18:25: Ich weiß nicht, ob es Bequemlichkeit ist oder immer noch wirklich unwissen,

00:18:27: aber Fakt ist, die meisten machen mit ihrem Geld nichts Sinnvolles.

00:18:30: Also die lassen es lieber auf dem Tagesgeldkontrollieren,

00:18:32: sondern schätzen in Aktien zu dem System.

00:18:34: Warum glaubst du, so ist das so?

00:18:35: Ich glaube, es ist ein ganz, ganz schlages Kulturthema

00:18:37: und die Angst vor Verlusten und mangelndes Vertrauen.

00:18:40: Und ich will das auch kurz, momentan länger ausholen, wenn ich darf, 2 Minuten.

00:18:44: Ich glaube, das eine ist die Nachkriegsgeneration,

00:18:46: die erstmal wieder sehr viel aufbauen musste,

00:18:48: die dann irgendwie zu Werten gekommen sind durch viel Leistung,

00:18:53: harte körperliche Arbeit und das lassen die sich nicht wegnehmen.

00:18:56: Und was da hast, haste, das nimmt ja keiner ab.

00:18:59: Die Schwaben ja ganz vorn heran, schaffe schaffe Häusle bauen,

00:19:01: dann haben viele in ihre Immobilien investiert und haben die da ihre Werte drin gehabt,

00:19:05: dann blieb gar keine so viel Geld übrig, um das anzusparen.

00:19:08: Wer wirklich in den 80er Jahren viel Geld hatte, kam ja aus einem Unternehmerfamilie raus,

00:19:12: die dann immer mehr gewachsen ist oder hatte dann nochmal was geerbt

00:19:15: aus der Kriegsgeneration heraus.

00:19:17: Aber wirklich in die Aktien reingegangen sind,

00:19:22: reingegangen sind die Kunden zur Zeit der Telekom-Aktien, zum Zeiten des neuen Markts.

00:19:28: Hier wurden ja durch gewisse Werbe-Manöver, möchte ich fast nennen,

00:19:34: dem breiten Volk suggeriert, dass die Akte in ein Infrastrukturunternehmen-Telekom das sicherste ist,

00:19:40: was da machen kannst du als Sparbuchersatz quasi verkauft.

00:19:43: Ich will den Namen von dem Schauspiel auch gar nicht nennen, um hier nicht irgendwie verklackt zu werden.

00:19:47: Und damit sind viele reingetreten worden.

00:19:49: Und die hatte ich damals auch bei der Deutschen Bank in den Stadien Private Banking,

00:19:52: saß da die alten älteren Kunden, die dieserzeit, ich sag jetzt mal, 20 Jahren da im Markt waren,

00:20:00: die waren dann größtenteils da und haben gesagt, wer was soll ich schon machen.

00:20:03: Ich bin da damals reingetreten worden, weil mein Berat exakt hat das kaufen wir jetzt

00:20:06: und seitdem häng ich ein Aktien-Training und kaufe immer mehr Forcenaktien dazu.

00:20:09: So, und das ist vielleicht auch gar nicht so dumm gewesen,

00:20:11: weil wer die Telekom heute und Aktien noch heute noch hält,

00:20:13: aller warm buffered über den Zins-Escins-Effekt

00:20:15: und die Dividendausstattung hat vielleicht auch ein kleines Vermögen mittlerweile gemacht.

00:20:18: Also wenn man nicht im Peak eingestiegen ist, glaube ich, hat man ja auch sein Schnitt gemacht,

00:20:21: mit Dividenden und Co.

00:20:22: Ich meine, da sind die schon lange im Fluss wieder.

00:20:24: Wenn man da eingestiegen ist, ich glaube, der liebe Mann, Fried Krug,

00:20:27: der wusste das im Zafe jetzt da gar nicht.

00:20:29: Der meinte auch, so wie heute irgendein Fußballspieler oder irgendwas für irgendwelche Krypto-Sachen.

00:20:33: Ohne dass sie jetzt Krypto-Gut oder schlecht will, ich will nicht gewerten.

00:20:35: Aber das weiß man natürlich in Heimzeit immer besser.

00:20:38: Aber glaubst du, dass denn so eine nationale Finanzbildungsstrategie,

00:20:41: wie es ja immer mal schön erzählt wird, ob das jetzt auch von der neuen Regierung dann mal kommt,

00:20:45: we will see, aber dass die wirklich etwas ändern kann

00:20:48: oder ist das nur so ein politischer Schachtzug, wenn immer wieder Politiker so was erzählen,

00:20:51: aber gefühlt, das ist ja gar nicht wirklich ernst meint.

00:20:54: Ich möchte immer ganz kurz die Brücke schlagen von der Farage zuvor.

00:20:58: Ich glaube, das Mangel der Vertrauen ist das eine, das betonierte Geld in die Immobilien ist das andere.

00:21:05: Ich glaube aber, es fehlt auch einfach die Bildung in Deutschland.

00:21:08: Finanzielle Allgemeinbildung.

00:21:10: Als mein Opa damals starb 2007, wusste meine Oma nicht, wie sie mit einer ECK hat,

00:21:16: da er im Geldautomat bargeld abhebt, als man als ein Beispiel dafür.

00:21:19: Das war für mich unvorstellbar zu dem Zeitpunkt 2007.

00:21:22: Und jetzt mal über was bedeutet es dann, in Staatsanleihen zu investieren,

00:21:25: in Gold zu investieren, in Aktien zu investieren, in Fonds zu investieren, ETFs gab es ja damals noch gar nicht.

00:21:30: Ich komme mir jetzt, also in den letzten Jahren gekommen, es fehlt einfach sehr viel Bildung

00:21:33: und das Vertrauen über einen Zinsistenceffekt, über einen langen Zeitraum,

00:21:37: einfach geklettert, die Crashs geklettert oder die Schwankungen geklettert, einfach ein Vermögen aufzubauen.

00:21:43: Ich glaube, viele Deutsche sind auch einfach bodenständig genug, die sagen,

00:21:46: wir reichen 25, 50, 200.000 Euro auf den Sparbuch, die müssen nicht die 800.000, 1,2, 1,8 Millionen im Webpapier-Debo haben.

00:21:54: Aber ich glaube, wenn viel mehr ein Aktien investieren würden, in Sachwert,

00:21:59: wäre der Wohlstand in Deutschland besser.

00:22:01: Und ich glaube, die aktuelle politische Situation, die wirtschaftliche Situation, die wir in Deutschland haben seit 3, 5 Jahren,

00:22:06: hätte vielleicht gut getan, wenn andere schon mal 10 Jahre in Aktiensparenplanen gehabt hätten,

00:22:10: als jetzt los eingestroomt geht, wie halten wir unseren Wohlstand im Land?

00:22:13: Was wird so besser machen, wenn du jetzt Finanzminister wärst?

00:22:16: Ich würde, und das ist, guck mal, es gibt 3 große Themen.

00:22:19: Es gibt das Thema Verteidigung, es gibt das Thema Sozialversicherung und es gibt das Thema Infrastruktur.

00:22:27: Verteidigung kannst du nicht privatisieren.

00:22:30: Infrastruktur muss das Land privatisieren, was ja viel noch in den staatlichen Händen ist,

00:22:35: und was du auch privatisieren musst, weil sich das Land gar nicht leisten kann,

00:22:38: aufrechterhalten sind die sozialen Rentenversicherungssysteme.

00:22:40: Das heißt, es muss zwingend mehr Impulse geben Richtung privater Vorsorge, privaten Vermögensaufworscht.

00:22:48: Ich möchte es gar nicht vorsorgen, das ist ja verpönt, es ist privater Vermögensaufbau

00:22:51: und Lebensstandartserhaltung und hier würde ich viel höhere Freigrenzen ziehen.

00:22:54: Also es gab ja meine Zeit, da hatten wir 6.200 Euro, glaube ich, Freibetrag oder so.

00:22:58: Das wären jetzt 3.000 Euro, jetzt sind wir bei 1.000 wieder angekommen.

00:23:02: Ich glaube, ich würde das einfach auf 10.000 hoch setzen.

00:23:04: Die Leute sollen einen Vermögen aufbauen, die sollen von ihrem Versteuern Einkommen sparen und anlegen

00:23:09: und sollen das dann nicht doch mal versteuern.

00:23:11: Ich würde vielmehr dafür sorgen, dass Leute in Sachwert investieren

00:23:13: und damit meine ich nicht die Immobilien, sondern wirklich auch den Kapitalmarkt.

00:23:17: Dann blicken wir mal ein bisschen nach vorne.

00:23:19: Du hast vorhin schon gesagt, du willst in die Top 3 aufsteigen?

00:23:22: Bei den Haftungsdächern.

00:23:24: Aber was sind denn generell die wichtigsten Ziele von Inouenwest, aber auch für dich für die nächsten Jahre?

00:23:29: Einmal, wir haben eine Unternehmenskultur geschaffen, die ist sehr dynamisch, die ist sehr zukunftsgerichtet

00:23:35: mit hohen Meilenstellen, die wir uns gesetzt haben.

00:23:38: Aber wir wollen, dass jeder Mitarbeiter eigentlich bei uns sich selbst verwirklichen kann.

00:23:41: Der eine kann es mehr, die Jüngeren können es vielleicht besser.

00:23:45: Das heißt, wir haben keine Zielvorgaben, wir haben keine wirklichen Arbeitszeiten,

00:23:51: wir haben keine wirkliche Office-Regelung.

00:23:53: Wir sagen eher, du kannst arbeiten, von wo du willst, aber das Ergebnis zählt.

00:23:56: Wir arbeiten ergebnisorientiert.

00:23:58: Und das ist ein wichtiges Ziel der Inouenwest, dass wir weiterhin ergebnisorientiert arbeiten

00:24:02: und nicht Ziele orientiert, sondern ergebnisorientiert.

00:24:06: Man kann alles aufschreiben als Ziel, aber zum Schluss muss es eine umsetzen

00:24:09: und das Ergebnis muss zum Schluss kommen.

00:24:11: Ein wichtiges Ziel ist, wir wollen regionalen der Vermögensarbeitung weiter wachsen.

00:24:14: Wir wollen hier ein Mehrwert in die Region geben und wirklich auch Vermögen der Region von Kunden nachhaltig halten,

00:24:21: weiter aufbauen und vielleicht nicht immer alles in Ausgabe aufschlägen und also in der Kostenverpulverlassen.

00:24:26: Im Haftungsdachgeschäft wollen wir das erreichen, was ich gesagt habe.

00:24:29: Insgesamt sind das Ziele, die müssen wir erst mal erreichen.

00:24:32: Zusätzlich haben wir uns das Ziel gesetzt, wir wollen in Österreich einen Fuß fassen,

00:24:35: wir wollen vielleicht auch irgendwann mal eine Niederlassung dort gründen.

00:24:37: Deutschland-Österreich ist da die Top 3 zu werden, im Haftungsdach.

00:24:41: Das sind innere Ziele, die müssen erst mal geschafft werden, manche belächeln das.

00:24:45: Ich glaube, so wie wir es bisher immer geschafft haben, werden wir auch das schaffen

00:24:49: und dann werden wir in eine andere Liga aufsteigen.

00:24:51: Und dann reden wir auch über ganz andere Themen, die bis 2028/2030 hier in Deutschland dann an der Tagesordnung sind.

00:24:59: Vielleicht nochmal eine schnelle Frage.

00:25:01: Welche Trends oder welchen Trends in der Finanzbranche hältst du für den Bedeutendsten in den nächsten Jahren?

00:25:06: Kai.

00:25:07: Und welchen für vollkommen überbewertet?

00:25:10: Das ist eine gute Frage.

00:25:12: Ich glaube, das ganze Thema generierender Kai.

00:25:16: Also ich meine, mit Kai nicht den Chatboard oder der, der die Fragen beantwortet oder die Texte schreibt,

00:25:20: sondern ich meine, mit Kai, echte denkende Kai.

00:25:23: Wie als Inno-Invest haben Sie beispielsweise eine Strategie, die investiert selbstständig.

00:25:27: In, die macht das Research selbst, die generiert die Signale selbst, die baut aus den signalen,

00:25:32: eschen Trades, setzt das Limit, den Trailingstop und alles dran, platziert den Trade an der Börse.

00:25:37: Dafür haben wir eine Infrastruktur gebaut und können so Quantmodelle umsetzen.

00:25:42: Wir haben hier sehr viel Kundenvolumen drin und haben auch eine gute Performance, ein gutes Risikomanagement.

00:25:47: Das ist echte Kai bei dem Assetmanagement.

00:25:49: Ich glaube, der Portfolio-Manager, so wie er heute, das sitzt mit seiner Bauchentscheidung,

00:25:53: du hast es ganz am Anfang mal angesprochen, beziehungsweise der klassische Kundenberater,

00:25:59: der ist mittlerweile überbewertet und das wird alles in die Kai gehen.

00:26:02: Stefan, die letzte Frage, die ich jeden Frage, der bei mir im Podcast sitzt.

00:26:06: Wenn du eine Sache in der Finanzbranche morgen ändern könntest, welche wäre das und warum, außer vielleicht die Anhörung?

00:26:13: Ich würde gerne nicht Kundenbezogen sagen, sondern wirklich Porsche und Internet ein Statement abgeben.

00:26:19: Ich würde gerne zu mehr Unternehmertum, Freigeist und Selbstverwirklichung aufrufen.

00:26:25: Die Private Banker haben so viele Chancen, überproportional zu verdienen, wenn sie selbstständig machen würden.

00:26:32: Ich würde gerne mehr unabhängige Vermögensverwalter haben.

00:26:35: Also heute gibt es vielleicht nicht so große, vielleicht auch mehr kleinere, die dann gebündelt mit einheitlichen Infrastrukturen.

00:26:42: Aber ich möchte, dass das Thema Vermögensverwaltung eher wie in anderen Ländern mehr diversifiziert wird

00:26:48: und mehr Selbstständigkeit erfährt, als es heute war.

00:26:50: Stefan, vielen Dank für den Austausch.

00:26:52: Richtig spannend, was ihr da macht.

00:26:53: Es stimmt auch, guten Aufruf zum Unternehmertum und auch ein Aufruf zu ein bisschen mehr Stilen, Etikette.

00:26:59: Auch das kann ich schade noch.

00:27:00: Ich habe noch keinen Daumen zu sagen.

00:27:01: Schauten, weil ein Kommentar gekommen ist.

00:27:03: Vielen Dank für das Gespräch.

00:27:04: Vielen Dank, dass ich teilnehme.

00:27:07: [Musik]

00:27:36: Hat Ihnen das heutige Gespräch gefallen?

00:27:39: Dann lassen Sie uns doch ein Like da.

00:27:41: Auf Spotify oder Apple Podcasts oder wo auch sonst Sie Podcasts hören.

00:27:45: Und vergessen Sie nicht, den Abonnieren-Button zu drücken.

00:27:48: So entgeht Ihnen keine unserer zukünftigen Episoden voller Einblicke und Geschichten aus der Welt der Forks.

00:27:54: Bis dahin, bleiben Sie gespannt und verbunden.